개인회생, 채무 상당 부분 감면 가능..."탕감률보다 상환능력과 채무 구조 중요"

[빅데이터뉴스 김성민 기자] 감당하기 어려운 빚으로 정상적인 상환이 어려워진 채무자에게 개인회생은 채무의 상당 부분을 감면하고 남은 금액을 일정 기간에 걸쳐 나눠 갚을 수 있도록 하는 법적 절차다. 단순히 빚을 연장하는 방식과 달리 현재의 소득과 재산, 부양가족, 채무 규모 등을 종합적으로 고려해 실제 상환 가능한 범위에서 변제계획을 세운다는 점이 특징이다.

개인회생을 준비하는 채무자들이 가장 관심을 갖는 부분 역시 '얼마나 탕감받을 수 있는가'다. 실제 개인회생에서는 원금과 이자를 포함한 채무 중 상당 부분이 변제 대상에서 제외되는 경우도 있어, 채무 규모에 비해 실제 부담해야 하는 금액이 크게 줄어들 수 있다.

다만 모든 신청자가 동일한 비율로 채무를 감면받는 것은 아니다. 법원은 채무자의 소득과 재산, 최저생계비, 부양가족 등을 기준으로 매월 실제 변제할 수 있는 금액을 산정하고, 일정 기간 변제를 진행한 뒤 남은 채무에 대해서는 면책 여부를 판단한다.

의정종합법률사무소 오재길 변호사는 "개인회생은 채무 전액을 갚기 어려운 사람에게 현실적인 상환계획을 마련하고 남은 채무를 면책받을 수 있도록 하는 제도"라며 "채무가 많다고 해서 무조건 높은 탕감률이 결정되는 것은 아니지만, 소득과 재산에 비해 채무 부담이 큰 경우 상당한 수준의 채무 조정이 가능하다"고 설명했다.

특히 개인회생에서는 현재의 상환능력을 정확하게 파악하는 것이 중요하다. 월 소득에서 법원이 인정하는 생계비 등을 제외하고 실제 변제에 사용할 수 있는 금액을 기준으로 변제계획이 구성되기 때문이다. 따라서 같은 채무액을 가지고 있더라도 소득이나 재산, 가족관계 등에 따라 월 변제금과 최종적인 면책 범위가 달라질 수 있다.
또한 채무가 발생한 경위와 최근의 금융거래, 재산 변동 등도 개인회생 절차에서 함께 검토될 수 있다. 신청 전 무리하게 대출을 추가하거나 재산을 임의로 처분하는 경우에는 절차 진행에 불리하게 작용할 수 있어 주의가 필요하다.

오재길 변호사는 "개인회생을 단순히 빚을 줄여주는 제도로만 생각하기보다 자신의 현재 소득과 재산으로 어느 정도까지 변제가 가능한지를 먼저 살펴봐야 한다"며 "채무와 소득, 재산관계를 정확하게 정리하고 그에 맞는 변제계획을 수립하는 것이 중요하다"고 말했다.

개인회생은 일정한 소득이 있는 개인이 과도한 채무로 정상적인 상환이 어려운 상황에서 다시 경제적 기반을 마련할 수 있도록 마련된 제도다. 높은 채무 때문에 매월 원리금 상환 자체가 어려운 경우라면, 단순히 연체를 반복하기보다 자신의 상황에서 개인회생을 통한 채무조정이 가능한지 구체적으로 확인해볼 필요가 있다.감당하기 어려운 빚으로 정상적인 상환이 어려워진 채무자에게 개인회생은 채무의 상당 부분을 감면하고 남은 금액을 일정 기간에 걸쳐 나눠 갚을 수 있도록 하는 법적 절차다. 단순히 빚을 연장하는 방식과 달리 현재의 소득과 재산, 부양가족, 채무 규모 등을 종합적으로 고려해 실제 상환 가능한 범위에서 변제계획을 세운다는 점이 특징이다.

개인회생을 준비하는 채무자들이 가장 관심을 갖는 부분 역시 '얼마나 탕감받을 수 있는가'다. 실제 개인회생에서는 원금과 이자를 포함한 채무 중 상당 부분이 변제 대상에서 제외되는 경우도 있어, 채무 규모에 비해 실제 부담해야 하는 금액이 크게 줄어들 수 있다.

다만 모든 신청자가 동일한 비율로 채무를 감면받는 것은 아니다. 법원은 채무자의 소득과 재산, 최저생계비, 부양가족 등을 기준으로 매월 실제 변제할 수 있는 금액을 산정하고, 일정 기간 변제를 진행한 뒤 남은 채무에 대해서는 면책 여부를 판단한다.

의정종합법률사무소 오재길 변호사는 "개인회생은 채무 전액을 갚기 어려운 사람에게 현실적인 상환계획을 마련하고 남은 채무를 면책받을 수 있도록 하는 제도"라며 "채무가 많다고 해서 무조건 높은 탕감률이 결정되는 것은 아니지만, 소득과 재산에 비해 채무 부담이 큰 경우 상당한 수준의 채무 조정이 가능하다"고 설명했다.

특히 개인회생에서는 현재의 상환능력을 정확하게 파악하는 것이 중요하다. 월 소득에서 법원이 인정하는 생계비 등을 제외하고 실제 변제에 사용할 수 있는 금액을 기준으로 변제계획이 구성되기 때문이다. 따라서 같은 채무액을 가지고 있더라도 소득이나 재산, 가족관계 등에 따라 월 변제금과 최종적인 면책 범위가 달라질 수 있다.

또한 채무가 발생한 경위와 최근의 금융거래, 재산 변동 등도 개인회생 절차에서 함께 검토될 수 있다. 신청 전 무리하게 대출을 추가하거나 재산을 임의로 처분하는 경우에는 절차 진행에 불리하게 작용할 수 있어 주의가 필요하다.

오재길 변호사는 "개인회생을 단순히 빚을 줄여주는 제도로만 생각하기보다 자신의 현재 소득과 재산으로 어느 정도까지 변제가 가능한지를 먼저 살펴봐야 한다"며 "채무와 소득, 재산관계를 정확하게 정리하고 그에 맞는 변제계획을 수립하는 것이 중요하다"고 말했다.

개인회생은 일정한 소득이 있는 개인이 과도한 채무로 정상적인 상환이 어려운 상황에서 다시 경제적 기반을 마련할 수 있도록 마련된 제도다. 높은 채무 때문에 매월 원리금 상환 자체가 어려운 경우라면, 단순히 연체를 반복하기보다 자신의 상황에서 개인회생을 통한 채무조정이 가능한지 구체적으로 확인해볼 필요가 있다.

김성민 빅데이터뉴스 기자 ksm@thebigdata.co.kr