이번 프로그램은 새롭게 출범한 '그룹 생산적 금융 추진단' 포용금융 분과 첫 정책으로 단순한 금리 인하나 일회성 지원을 넘어 고객이 납부한 이자 일부를 대출원금 상환에 활용해 부채 총량을 줄이는 구조다.
■ 금융 본업을 통한 사회적 책임 이행
‘선순환 포용금융 프로그램’은 고객이 납부한 이자 중 일정 금액을 재원으로 대출원금을 자동 상환하는 방식으로 운영된다.
개인사업자대출은 일정구간 저신용 차주 중 금리 연 5%를 초과하는 원화 대출을 보유한 고객을 대상으로 한다.
부동산 임대·공급업 등 일부 업종과 연체 이력이 있는 경우는 대상에서 제외된다.
가계대출은 고금리 신용대출을 이용 중인 저신용 고객을 대상으로 한다. 기존 대출을 연 6.9% 단일 금리가 적용되는 장기 대출로 전환 가능하고 금리 인하와 함께 원금 상환 부담도 경감된다.
연체 중인 고객은 신청 대상에서 제외된다.
이번 프로그램은 고금리·저신용 고객의 이자 부담을 직접 낮추는 동시에 부채 총량을 줄여, 장기적인 신용 회복과 재기 기반을 마련하는 데 초점을 맞췄다.
신한은행 관계자는 “저신용 고객이 납부한 이자를 원금상환으로 연결하는 등 금융 본업을 통해 사회적 책임을 이행하고자 이번 정책을 마련했다”며, “땡겨요, 헤이영 등 플랫폼과 연계해 자영업자와 중소기업, 지역사회를 잇는 지속가능한 포용금융 지원 체계를 구축하겠다”고 전했다.
■ 생산적 금융 성장지원 패키지
한편, 신한은행은 지난 3일부터 초혁신경제·국가핵심산업 및 제조업 등을 대상으로 한 ‘생산적 금융 성장지원 패키지’를 시행하며 기업 투자 자금 지원과 고금리 부담 완화를 함께 추진하고 있다.
해당 패키지는 ▲초혁신경제 15대 프로젝트 관련 산업 및 국가핵심산업 영위 기업을 대상으로 한 신규 대출 금리 지원 프로그램과 ▲중소기업·개인사업자의 고금리 대출 이자 부담 완화(원금 자동 상환) 프로그램으로 구성됐다.
신한은행은 초혁신경제 15대 프로젝트 관련 산업과 국가핵심산업 등을 영위하는 기업을 대상으로, 일정 요건을 충족할 경우 1억~300억원 이하 규모의 신규 대출에 대해 별도 심사를 거쳐 1년간 최대 100bp까지 금리 지원을 제공하고 있다. 이를 통해 기술력과 성장성을 갖춘 기업 투자 재원을 안정적으로 공급하고 산업 경쟁력 강화를 지원하고 있다.
또한 중소기업 및 개인사업자가 보유한 기존 대출을 12개월 이내 연기할 경우, 대출금리가 연 7%를 초과하면 초과 이자 중 최대 3%포인트에 해당하는 금액만큼 대출원금을 자동 상환하는 프로그램도 운영 중이다.
해당 지원은 별도 신청 없이 자동 적용되며, 부동산 임대·공급업 등 일부 업종을 제외하고 일정 수준 이상의 신용등급과 최근 연체 이력이 없는 경우 지원받을 수 있다. 해당 패키지는 총 6조9천억원 규모의 대출을 대상으로 약 520억원의 금리 지원 효과가 예상된다.
김수아 빅데이터뉴스 기자 ksa@thebigdata.co.kr
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